อัตราดอกเบี้ยสูงมีอิทธิพลต่อผู้ซื้อบ้านในสหรัฐฯ และการจำนองเชิงพาณิชย์อย่างไร

อัตราดอกเบี้ยที่สูงของ ธนาคารกลางสหรัฐฯ ทำให้อุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ของสหรัฐฯ ตกอยู่ภายใต้ความตึงเครียด ชาวอเมริกันตีตัวออกห่างจากการซื้อบ้านใหม่ที่มีอัตราสินเชื่อที่สูงขึ้น ในเวลาเดียวกัน สภาพการทำงานแบบไฮบริดของพวกเขาทำให้สำนักงานว่างเปล่า มีความเสี่ยงต่อค่าเสื่อมราคาและการจำนองเชิงพาณิชย์ที่ค้างชำระ ธนาคารกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดขึ้นในขณะนี้เพื่อหลีกเลี่ยงวิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วทั้งอุตสาหกรรม

ผู้ซื้อน้อยลง ผู้ขายก็น้อยลง

รายชื่อบ้านใหม่ในสหรัฐอเมริกาลดลง 20% ในเดือนเมษายนเมื่อเทียบปีต่อปี แสดงให้เห็นว่าผู้ซื้อบ้านจำนวนมากออกจากตลาดอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบัน เหตุผลเบื้องหลังการตัดสินใจของพวกเขาคือการปรับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นโดยตลอด

มีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างมีนัยสำคัญ 10 ครั้งตั้งแต่ต้นปี 2565 ในปี 2564 อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยระยะยาว 30 ปี อยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ที่ประมาณ 3% การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้เพิ่มตัวเลขดังกล่าวเป็นสองเท่า ดังนั้น ณ ตอนนี้ ชาวอเมริกันจึงเลือกที่จะชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราที่ต่ำกว่า แทนที่จะซื้อบ้านใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นประวัติการณ์ถึง 20 ปี

เฉพาะในเดือนมีนาคมนั้น มีการชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 1.6% ตามข้อมูลของสมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า ยิ่งมีผู้ซื้อบ้านน้อยลง ผู้ขายก็ยิ่งน้อยลงไปด้วย เงื่อนไขของรายการทรัพย์สินที่ต่ำ (เช่น อุปทาน) อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สูง และราคาที่สูงทำให้ตลาดอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยไม่สามารถหาซื้อได้เช่นเคย

พนักงานออฟฟิศน้อยลง ราคาสำนักงานถูกลง ความเสี่ยงสูงขึ้น

ในขณะเดียวกัน ธนาคารกลางสหรัฐฯ ก็ให้ความสนใจกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์มากขึ้น ซึ่งมีช่วงเวลาที่ยากลำบากเช่นกันเนื่องจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยและโรคระบาด หลังจากการล็อกดาวน์หลายครั้ง การทำงานจากที่บ้านก็กลายเป็นเรื่องปกติ พนักงานออฟฟิซชอบโหมดการทำงานแบบไฮบริดหรือระยะไกลเต็มรูปแบบมากกว่าออฟไลน์ อาคารสำนักงานจึงมีความต้องการและราคาลดลง

ในรายงานเสถียรภาพทางการเงินฉบับปกติ ธนาคารกลางสหรัฐฯเตือนว่าอุปสงค์ที่ลดลงอาจทำให้ราคาอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหัน ในขณะเดียวกันต้นทุนการกู้ยืมก็เพิ่มขึ้นตามอัตราดอกเบี้ย ธนาคารกลางสหรัฐฯ กำลังสงสัยว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์สามารถรีไฟแนนซ์และชำระคืนได้หรือไม่ ภายใต้สถานการณ์เหล่านี้โดยไม่ต้องค้างชำระและปัญหาที่เกี่ยวข้อง

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า อสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเป็นเพียงส่วนแบ่งเล็กน้อยของสินทรัพย์ที่เป็นของธนาคารสหรัฐฯ แต่พวกเขากำหนดความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับธนาคารขนาดเล็ก เพื่อสร้างความสมดุล ธนาคารได้พัฒนาหนึ่งในนโยบายที่เข้มงวดที่สุดสำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ตั้งแต่ปี 2551 ถึงกระนั้นความต้องการสินเชื่อดังกล่าวก็ลดลงเช่นกัน

ติดตามเราบนโซเชียลมีเดีย (เทเลแกรม, อินสตาแกรม, เฟสบุ๊ค) เพื่อรับการอัปเดตจาก Headway ทันที